赤ちゃんが産まれたら子ども名義の銀行口座を作る方も多いのではないでしょうか？
口座を作る理由は将来に向けた貯蓄や投資など色々あると思いますが、私の場合は0歳のうちの子のジュニアNISAの口座をSBI証券で作ろうとしたところ、振込先金融機関口座が必要ということが分かりました。
あまり銀行のサービスの違いについて考えたことがなかったので、これを機にどの銀行で口座を作るべきかそれぞれの銀行の情報について整理してみました。
すべての銀行となると数が多すぎるので、今回はSBI証券の即時入金に対応している提携金融機関の中から候補を選びました。
この提携金融機関であればSBI証券の証券総合口座への入金が即時反映され、手数料が無料となります。
どのサービス内容を重視するかは人それぞれと思いますが、この記事では以下の項目を重視して比較検証しています。
①申し込みしやすさ
②金利
③他行への振込手数料
④振込限度額
⑤引き出し・預け入れしやすさ
この記事は2021年1月時点に調べた内容で作成しています。
各銀行のサービス内容は変更されることがありますので、正確な内容は銀行の公式サイトでご確認ください。
住信SBIネット銀行
申込手続き
・15歳未満口座開設不可
・年0.001％～最大年0.010％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・157円
※条件付きで手数料無料
・三井住友信託銀行あて：手数料無料
・ランクに応じて最大月15回まで無料（最低ランクでも月1回は無料）
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円（登録先は1000万越え可）
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・イオン銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット、ローソン（預け入れ無料）
※条件付き手数料無料
・ランクに応じて最大月15回まで無料（最低ランクでも月2回は無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：×
☆金利：〇
☆他行への振込手数料：〇
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
三菱UFJ銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・15歳未満は来店手続きが必要
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・3万円未満・・・220円
・3万円以上・・・330円
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・三菱UFJ銀行（前日8：45～21：00 無料）
・セブン銀行（毎月25日・月末日の8：45～18：00 無料）
・イーネット（毎月25日・月末日の8：45～18：00 無料）
・ファミリーマート設置のゆうちょ銀行ATM（毎月25日・月末日の8：45～18：00 無料）
・三井住友銀行店舗外ATM（全日8：45～21：00 無料）
・イオン銀行（平日8：45～18：00 無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：△
☆金利：△
☆他行への振込手数料：△
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：△
三井住友銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・インターネット申込可能
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・3万円未満・・・220円
・3万円以上・・・440円
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円（1000万以上は支店窓口で相談可）
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・三井住友銀行本支店ATM（平日8：45～18：00 無料）
・関西みらい銀行・みなと銀行大阪府警察信用組合のATM（平日8：45～18：00 無料）
・三重銀行・名古屋銀行のATM（平日8：00～18：00 無料）
・三菱UFJ銀行店舗外ATM（平日8：45～18：00 無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：〇
☆金利：△
☆他行への振込手数料：△
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：△
みずほ銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・インターネット申込可能
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・3万円未満・・・220円
・3万円以上・・・440円
振込限度額（インターネットバンキング）
・登録先振込口座1日最大2000万円、登録先以外1日最大500万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・みずほ銀行ATM（平日8：45～18：00 無料）
・イオン銀行ATM（平日8：45～18：00 無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：〇
☆金利：△
☆他行への振込手数料：△
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：△
りそな銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・15歳未満は来店手続きが必要
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・220円
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行（8：45～18：00 無料）
・みなと銀行（8：45～18：00 無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：△
☆金利：△
☆他行への振込手数料：△
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：△
楽天銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・インターネット申込可能
・年0.02％～最大年0.10％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・3万円未満・・・168円
・3万円以上・・・262円
※条件付きで手数料無料
・残高10万以上または取引5件以上：1回/月 無料
・残高50万以上または取引10件以上：2回/月 無料
・残高100万以上または取引20件以上：3回/月 無料
振込限度額（インターネットバンキング）
・特に記載なし（1000万円以上の設定変更の反映は翌営業日）
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・セブン銀行、イオン銀行、PatSat、イーネット、ローソン、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行（3万円以上の預け入れ手数料無料）
※条件付きで手数料無料
・残高10万以上または取引5件以上：1回/月 無料
・残高50万以上または取引10件以上：2回/月 無料
・残高100万以上または取引20件以上：5回/月 無料
・残高300万以上または取引30件以上：7回/月 無料
項目別評価
☆申込しやすさ：〇
☆金利：◎
☆他行への振込手数料：〇
☆振込限度額：◎
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
ジャパンネット銀行
申込手続き
・15歳未満口座開設不可
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・3万円未満・・・176円
・3万円以上・・・275円
※本人名義の口座であれば三井住友銀行は手数料無料
振込限度額（インターネットバンキング）
・登録先振込口座・・・1日最大1億円
・登録先以外・・・1日最大1000万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・セブン銀行、イオン銀行、ローソン、イーネット、三井住友銀行、ゆうちょ銀行（毎月1回目無料、3万円以上の預け入れ無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：×
☆金利：△
☆他行への振込手数料：△
☆振込限度額：◎
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
ゆうちょ銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・来店手続きが必要
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・5万円未満・・・220円
・5万円以上・・・440円
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・ゆうちょATM（終日無料）
・イーネットATM（平日8：45～18：00 無料、土曜日9：00～14：00 無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：△
☆金利：△
☆他行への振込手数料：△
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
セブン銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・15歳未満は郵送による口座開設
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・220円
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・セブン銀行（預け入れ終日無料、引き出し7：00～19：00 無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：〇
☆金利：△
☆他行への振込手数料：△
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
スルガ銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・15歳未満は来店手続きが必要
・年0.001％
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・1万円未満220円
・1万円以上3万円未満330円
・3万円以上440円
※条件付きで手数料無料
・①円預金またはローン残高20万円以上 もしくは ②SURUGA VISAクレジットの月間利用金額1万円以上・・・月3回まで無料
・①円預金またはローン残高100万円以上 もしくは ②SURUGA VISAクレジットの月間利用金額3万円以上・・・月5回まで無料
・①円預金またはローン残高300万円以上・・・月7回まで無料
・①円預金またはローン残高1000万円以上 もしくは ②円預金またはローン残高20万円以上かつデジタル通帳（Webブックフリー）契約・・・月10回まで無料
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・スルガ銀行ATM（引き出し平日7：00～18：00、土曜日9：00～14：00、預け入れ平日7：00～23：00、土日祝9：00～21：00）
・セブン銀行、イーネット、イオン銀行、ゆうちょ銀行、タウンネットワーク（預け入れ：終日無料、引き出し：平日7：00～18：00無料、土曜日9：00～14：00無料）
項目別評価
☆申込しやすさ：△
☆金利：△
☆他行への振込手数料：◎
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：◎
イオン銀行
申込手続き
・0歳から口座開設可能
・15歳未満は郵送または来店手続きが必要
・年0.01％～最大年0.10％（イオン銀行スコアに応じて決まるステージによる）
他行への振込手数料（インターネットバンキング）
・220円
※条件付き手数料無料
・イオン銀行スコアに応じて決まるステージによって最大月5回無料（条件が複雑なので詳細は公式サイトをご参照ください）
振込限度額（インターネットバンキング）
・1日最大1000万円
引き出し・預け入れの手数料が無料のATM
・イオン銀行ATM（終日無料）
・みずほ銀行、三菱UFJ銀行ATM（平日8：45～18：00 無料）
・ゆうちょ銀行（平日8：45～18：00、土曜日9：00～14：00 無料）
※条件付き手数料無料
イオン銀行スコアに応じて決まるステージによって最大月5回無料（条件が複雑なので詳細は公式サイトをご参照ください）
項目別評価
☆申込しやすさ：〇
☆金利：〇
☆他行への振込手数料：〇
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
【比較結果】口座開設候補ベスト3
第3位 スルガ銀行
☆申込しやすさ：△
☆金利：△
☆他行への振込手数料：◎
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：◎
他行への振込手数料が条件付きで無料になります。
預金残高が20万円という比較的簡単な条件で月3回無料になるので、何度も振込をする必要がなければ十分無料範囲で使用できると思います。
引き出しや預け入れについても、セブン銀行やイオン銀行やゆうちょ銀行など全国的に数が多いATMが長い時間帯無料で使用できるので、非常に便利です。
金利が一般的な銀行と同じで年0.001％なことと、0歳時の申し込みは来店による手続きが必要なことが減点です。
特に申し込みに来店が必要なことに関しては、スルガ銀行の店舗が県内にない場合は実質申込不能になるので、私の場合はこの時点で諦めることになりました。
第2位 イオン銀行
☆申込しやすさ：〇
☆金利：〇
☆他行への振込手数料：〇
☆振込限度額：〇
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
金利が最低でも一般的な銀行の10倍の年0.01％で、イオン銀行スコアに応じて決まるステージによって最大年0.10％と高水準です。
このステージによって、他行への振込手数料や引き出し・預け入れも最大5回無料になります。
条件は色々あって複雑ですが、スルガ銀行よりも達成が厳しい印象です。
特に子ども用の口座だとWAONやクレジットで買い物する目的で使用しないと思いますので、私の場合は最低ステージで振込手数料無料は0回になりそうでした。
我が家ではイオン銀行ATMがある店で買い物をよくするので、引き出し・預け入れはしやすいです。
第1位 楽天銀行
☆申込しやすさ：〇
☆金利：◎
☆他行への振込手数料：〇
☆振込限度額：◎
☆引き出し・預け入れしやすさ：〇
金利が最低でも一般的な銀行の20倍の年0.02％で、イオン銀行よりもさらに高いです。
楽天カードの利用金額の引落しがあれば年0.04％、楽天証券と口座連携すれば年0.10％になります。
他行への振込手数料は口座残高が10万円以上で月1回無料、口座残高50万円以上で月2回無料、口座残高100万円以上で月3回無料になります。
スルガ銀行には及びませんが、私の場合はイオン銀行よりは達成しやすかったです。
引き出し・預け入れについては口座残高によって月1回から最大月7回まで無料になります。
3万円以上の預け入れは手数料無料なので、3万円以上でまとめて預け入れをすれば無料で利用できそうです。
引き出しについては、利用回数を口座残高によって無料になる回数内に抑えられるのであれば問題なさそうです。
まとめ
子ども用の銀行口座について上記のとおり比較した結果、私の場合は楽天銀行で作ろうと思っています。
元々ジュニアNISAの口座はSBI証券で作る予定で比較していましたが、振込先金融機関口座を楽天銀行にするのであれば、証券会社も楽天証券のほうが良いのではないかと思ってきました。
証券会社の比較検討は全くしていないので、もう少し検討してから手続きを進めたいと思います。
今回の記事は私の価値観で比較検討しておりますので、人それぞれ重視する項目によって選択する銀行は変わってくると思います。
また、各銀行のサービス内容は変化すると思いますので、詳細内容は各銀行の公式サイトをご覧になって判断することをお勧めします。
今はサービス内容が良かったとしても将来的に改悪される可能性もあります。
（そこは想定できないのでどうしようもないですが・・・）
今回は触れていませんが、友達紹介やポイント還元などのキャンペーンがある場合もありますので、検討材料の一つになります。
この記事を子ども用銀行口座の開設に少しでも役立てていただければ幸いです。
